Hoe kan ik mijn BKR-registratie verwijderen?

Hoe kan ik mijn BKR-registratie verwijderen? Een BKR-registratie kan erg lastig zijn. Zeker als je een hypotheek wil afsluiten kan de negatieve BKR-registratie in de weg zitten. Hoe jouw BKR-registratie kan worden verwijderd leggen we hier uit.

Jouw BKR registratie kan op de volgende manieren worden verwijderd

Er zijn verschillende manieren waarop jouw BKR-registratie te verwijderen. Hieronder hebben we een opsomming gegeven waarop de registratie kan worden verwijderd. Daarna gaan we verder in op de verschillende opties die jou antwoord geven op de vraag: Hoe kan ik mijn BKR-regsiatratie verwijderen?

1.	Via de verjaringstermijn
2.	Zelf je BKR-registratie verwijderen
3.	Verzoek bij de Kifid
4.	Via de gemeentje je BKR registratie verwijderen
5.	Een gespecialiseerd bedrijf inschakelen
6.	Een advocaat inschakelen

1. via de verjaringstermijn

Een BKR-registratie mag niet langer duren dan 5 jaar. Na deze periode zal jouw BKR-registratie automatisch worden verwijderd. Zorg dat je in de tussentijd geen achterstanden oploopt, want dan krijg je weer een nieuwe BKR-registratie en begint de termijn van voren af aan.

2. Zelf je BKR-registratie verwijderen

Als je van mening bent dat de BKR-registratie onterecht is, of dat jouw belangen opwegen tegen de belangen van de kredietinstelling, kan je een verzoek indienen bij de kredietinstelling om jouw BKR-registratie te verwijderen. Lees hier alles over het zelf verwijderen van je BKR-registratie en bekijk en download de voorbeeld brieven.

voorbeeldbrief-bkr-registratie-verwijderen

voorbeeldbrief-bkr-registratie-verwijderen-niet-verwijtbaarheid

3. Een verzoek indienen bij de Kifid

De Kifid is een organisatie waar je je toe kan richten als je het niet eens bent met je BKR-registratie. Als je er met de kredietverstrekker niet uitkomt, kan je bij deze organisatie een verzoek indienen. Bekijk de voorbeeld brieven om je BKR-registratie te verwijderen via de Kifid.

4. via de gemeente je BKR-registratie verwijderen

Er is in sommige gemeentes ook een mogelijkheid om na een schuldsaneringstraject je BKR-registratie vroegtijdig te verwijderen. Normaal gesproken geldt de termijn van 5 jaar, maar bij enkele gemeentes is deze termijn verkort na 6 maanden, bij het afronden van het schuldsaneringstraject. Afhankelijk van jouw situatie, kan dit een snellere weg zijn naar het verwijderen van jouw registratie. Controleer bij jouw gemeente of dat ook geldt voor jou.

5. Met een professionele partij je BKR-registratie verwijderen

Hoe kan ik mijn BKR-registratie verwijderen via een gespecialiseerd bedrijf? Ben je van mening dat jouw BKR-registratie onterecht is, of dat jouw belangen opwegen tegen die van de kredietinstelling, dan kan je ook een professionele partij inschakelen. Na een positieve intake, zullen ze het traject voor je overnemen. Ze vragen je dossier op, controleren deze op juistheid, verzamelen bewijzen en schrijven de kredietinstelling aan. Als de kredietinstelling niet direct akkoord gaat, kunnen ze verder in onderhandeling gaan, een klacht indienen bij de Kifid, of de stap maken naar de rechtbank. Let er wel op dat de kosten ongeveer 1.000,- zijn bij het inschakelen van een professionele partij. Voorbeelden van professionele partijen die je verder kunnen helpen om jouw BKR-registratie te verwijderen zijn onder andere:

6. via een advocaat je BKR-registratie verwijderen

1. Advocaat

Tot slot kan je een advocaat inschakelen om je te helpen met het verwijderen van je BKR-registratie. Enkele gespecialiseerde partijen zijn:

Wanneer maak je een goede kans om je BKR-registratie te verwijderen?

Hoe kan ik mijn BKR-registratie verwijderen en maak ik een goede kans? Om een goede kans te maken om jouw BKR-registratie vroegtijdig te verwijderen zijn een aantal zaken van belang. Hieronder geven we een opsomming van de zaken waarnaar gekeken wordt. In het algemeen geldt dat hoe lager de schuld, hoe beter jouw betaalmoraal en financiële stabiliteit en hoe groter jouw belang is allemaal in jouw voordeel werkt.

1. Goed versus slecht betaalmoraal

Betaalmoraal betekent de neiging en het vermogen om je financiële verplichtingen tijdig na te komen.

Het kan best een keer voorkomen dat je door omstandigheden ergens een schuld oploopt. Als je in dat geval direct met de schuldeiser in gesprek gaat en een betalingsregeling afspreekt – en deze ook nakomt – dan getuigt dat van een goede betaalmoraal. Je laat zien dat je de schuld serieus neemt en dat je jouw verplichtingen die voortvloeien uit de betalingsregeling nakomt.

Wanneer je tegen een schuld aanloopt en je steekt je kop in het zand – laat niks van je horen en komt een voorgestelde betalingsregeling niet na – dan duidt dit op een slechte betaalmoraal.

Bij een goede betaalmoraal zal de kredietverstrekker, het Kifid, of de rechter eerder geneigd zijn om jouw verzoek voor het verwijderen van een BKR-registratie toe te kennen.

2. Incidenteel versus structureel

Incidenteel betekent in deze context dat er een keer door een bijzondere omstandigheid een schuld is ontstaan. Structureel houdt in dat je voor langere periode regelmatig achterstanden hebt opgelopen. Stel je voor dat je door een scheiding je huis met verlies hebt moeten verkopen en je kunt de restschuld niet voldoen uit de verkoopwaarde. In dat geval is er sprake van een incidentele schuld. Het kan ook zijn dat je telkens het ene gat met het andere gat dicht en dat je bij verschillende instanties schulden hebt lopen.

In het geval van een incidentele situatie, zullen de kredietinstelling Fifid en de rechtbank eerder geneigd zijn om jouw verzoek van het verwijderen van de BKR-registratie toe te kennen. Er blijkt namelijk niet dat jij slecht met geld kan omgaan, maar dat je een bepaalde eenmalige tegenslag hebt gehad.

3. Duur van de registratie

Als de registratie al een aantal jaar geleden is geplaatst, wordt anders bekeken dan als de registratie pas van een paar maanden geleden is. Je hebt dan al een tijd te maken gehad met de negatieve registratie en als het goed is kan je inmiddels ook laten zien dat je de financiële huishouding nu wel goed op orde hebt.

Hoe langer de registratie geleden is geplaatst, hoe groter de kans dat jouw verzoek wordt toegekend.

4. Hoogte van het bedrag

Net zoals bij de duur van de registratie, geldt ook de hoogte van het bedrag als graatmeter. Als je een schuld van 40.000 Euro hebt gehad, wordt daar anders naar gekeken dan wanneer er een schuld van 800 Euro is geweest. Dit geldt niet altijd, want bij bijvoorbeeld een incidenteel geval van een schuld aan de bank na een negatieve verkoop van je huis is bijna altijd per definitie hoog. Er wordt echt gekeken naar alle aspecten en deze worden tegen elkaar afgewogen.

5. Groot versus klein belang

Ook het belang van jou en van de kredietinstelling worden meegewogen in de overweging. Als het om een hoog bedrag gaat en jij hebt er echt een potje van gemaakt, dan weegt het belang van de kredietinstelling zwaar. De BKR-registratie gaat er immers om dat andere kredietinstellingen kunnen inzien dat er een risico bij jou ligt en daarom niet snel een lening zou moeten worden gegeven.

Bij jouw belang wordt vooral gekeken naar de noodzaak van het krediet wat je wil afsluiten. Voor een vakantie of een nieuw bankstel zal niet snel gelden dat dit voor jou van groot belang is. Voor een hypotheek op een huis zal eerder een groot belang gelden. Dit geldt niet altijd: stel je voor dat je een behoorlijke schuld hebt gehad en daar een slecht betaalmoraal hebt laten zien, dan wordt dit belang toch goed onder de loep genomen. Heb je nu bijvoorbeeld wel al een woning en is er dus geen urgentie om een woning te kopen? Dan weegt het belang minder mee dan wanneer je geen woning hebt en ook geen kans maakt op een woning op de redelijke termijn.

6. Goede versus slechte financiële stabiliteit

Er zal tot slot ook gekeken worden naar jouw financiële stabiliteit. Als je geen vast inkomen hebt en je lasten overstijgen je inkomsten, geldt er voor jou geen stabiele financiële situatie. Je loopt daardoor extra risico om weer in de problemen te komen, waardoor het verwijderen van jouw BKR-registratie niet logisch is. Als je juist wel een stabiel inkomen hebt, je houdt elke maand wat over om opzij te zetten en je kan aantonen dat dit al voor een langere periode is, dan zal het risico bij jou aanzienlijk lager zijn.

Bekijk ook onze pagina met jurisprudentie om je BKR registratie te verwijderen.

Lees hieronder de conclusie: Hoe kan ik mijn BKR-registratie verwijderen

Conclusie hoe kan ik mijn BKR-registratie verwijderen

Hoe kan ik mijn BKR-registratie verwijderen? Er zijn dus verschillende manieren om je BKR registratie te verwijderen. Je kunt wachten tot de verjaringstermijn, zelf een verzoek indienen, bij de Fifid een verzoek indienen, je richten tot de gemeente, een gespecialiseerde partij inschakelen, of een advicaat in de hand nemen.

Maak altijd een goede afweging en verdiep je in de kansen die voor jouw gelden. Het heeft geen zin om een traject te starten en kosten daarvoor te maken, als je geen tot weinig kans maakt. Je kan in dat geval altijd je dossier opvragen en checken of er geen fouten in staan en zelf een brief sturen naar de kredietinstelling. Niet geschoten is altijd mis! Een professionele partij zal ook jouw dossier niet aannemen als ze verwachten dat je weinig kans maakt in het traject en een advocaat is erg prijzig.